San Juan del Río, 23 de julio de 2025.- Elementos de la Secretaría de Seguridad Pública Municipal detuvieron a dos colombianos que realizaban cobros agresivos de préstamos “gota a gota” a una persona de la tercera edad en la comunidad de La Estancia, tras un reporte al 911.
Los detenidos, de 33 y 23 años, agredieron físicamente a los oficiales durante la intervención y portaban aproximadamente mil tarjetas de cobro relacionadas con esta actividad extorsiva que opera principalmente con ciudadanos colombianos en México.
Expansión criminal del sistema “gota a gota”
El esquema de préstamos “gota a gota” representa una de las modalidades delictivas más extendidas en América Latina, con un sistema desarrollado por narcotraficantes colombianos que genera ganancias de hasta 100 millones de pesos semanales según autoridades mexicanas.
Esta modalidad delictiva surgió en Colombia y está presente en varios países de América Latina; en México opera desde 2015, expandiéndose inicialmente por la capital del país y el Estado de México.
Detienen a colombianos por “gota a gota” y agresiones en San Juan del Río.
De octubre de 2024 a mayo de 2025, autoridades de San Juan del Río han detenido a 38 extranjeros por préstamos ilegales “gota a gota”, la mayoría de procedencia colombiana y venezolana.
Modus operandi y características criminales
Los prestamistas reparten tarjetas de presentación en mercados y tianguis, donde ofrecen prestamos fáciles, sin fiador, ni enganche. El sistema funciona con la exigencia de pagarlo diariamente durante 20 días, con intereses altísimos.
Los préstamos “gota a gota” surgen como estrategia de Lavado de Activos (LA) provenientes de delitos como el narcotráfico, el tráfico de armas, la extorsión, según análisis de organismos internacionales.
Las víctimas enfrentan amenazas, golpes y pérdida de parte de su mercancía si se retrasan con el pago, configurando delitos de extorsión agravada.
Conexiones con crimen organizado mexicano
El grupo criminal la Unión Tepito maneja estos préstamos exprés, negocio que les interesó luego de ver las ganancias que se obtienen, según testimonios recopilados por investigaciones periodísticas.
Ocho organizaciones criminales, dos nacionales y seis locales, dan apoyo a la red de colombianos en México, incluyendo La Unión Tepito, Cártel de Jalisco Nueva Generación y Los Zetas.
La red opera en 22 estados con presencia confirmada en México, Hidalgo, Morelos, Guerrero, Oaxaca, Veracruz, Jalisco, Yucatán, Guanajuato, San Luis, Durango, Quintana Roo y Michoacán.
Impacto en población vulnerable
Solo el 32.7% de la población adulta mexicana tiene un crédito formal con el sistema financiero, convirtiendo a comerciantes informales en objetivos principales.
Los colombianos buscan “a comerciantes, a muy pequeños comerciantes que no tienen acceso al financiamiento de un banco o al sistema financiero”, según la Condusef.
Más de 8.000 personas han denunciado ser víctimas de los ‘gota a gota’, perseguidas y acosadas por los delincuentes en Colombia, con casos documentados de suicidios.
Modalidades virtuales emergentes
El delito ha evolucionado hacia plataformas que prestan dinero sobrepasando la tasa de usura de los intereses, amenazando a las víctimas si no cancelan la deuda rápidamente.
Las aplicaciones utilizan el hostigamiento como método de cobranza, amenazando con difamar a las víctimas con sus contactos al acceder a información personal del dispositivo.
Marco legal y sanciones
Estados como Tlaxcala han tipificado el delito de “cobro indebido” con penas de 10 a 15 años de prisión y multa de 2 mil a 3 mil veces la UMA.
El Código Penal Federal establece penas de dos a ocho años en prisión por extorsión, delito bajo el cual se procesan estas actividades.
En Oaxaca, quienes ejercen préstamos “gota a gota” reciben de 8 a 14 años de prisión y multa de 30 a 120 días según reformas recientes.
Detienen a colombianos por “gota a gota” y agresiones en San Juan del Río.
Presencia internacional
Operaciones recientes desmantelaron redes en Guatemala, con 166 allanamientos simultáneos y líderes colombianos pedidos en extradición por Estados Unidos.
El delito se replica en Colombia, Perú, Ecuador, México, El Salvador, Uruguay y Argentina, adaptándose a las características locales de cada país.
Impunidad y corrupción
En México el nivel de impunidad permite que 9 de 10 delitos no sean denunciados, facilitando la expansión de estas redes.
La corrupción de las autoridades en México potenció el crecimiento de esta actividad ilícita, según análisis especializados sobre el fenómeno.
Operativo policial en San Juan del Río donde detuvieron a un hombre con metanfetamina en Barrio de La Cruz. 