Querétaro, 13 de noviembre de 2025.- Mientras el Instituto Fonacot coloca créditos por $1,413 millones en Querétaro, 78% de las empresas del estado permanecen fuera del sistema, según datos de la institución.
Esta desconexión significa que decenas de miles de trabajadores formales —aquellos que laboran en micro y pequeñas empresas— carecen de acceso al crédito de nómina más económico del país.
Elsa María García Carrillo, directora estatal de Fonacot, reconoció la brecha y convocó a empresarios a afiliarse en línea para garantizar los derechos de sus empleados.
La concentración de cobertura es evidente en los números: de las 8,000 empresas afiliadas en Querétaro, apenas 22% agrupa el 82% de los empleados.
Inversamente, 78% de empresas —principalmente micro y pequeñas— emplean sólo 18% de la fuerza laboral formal. Para García Carrillo, esta realidad representa "área de oportunidad" del instituto, pero refleja también vacío estructural en acceso financiero para trabajadores de empresas de menor tamaño.
La reforma laboral de 2012 establece obligatoriedad de afiliación a Fonacot para todos los patrones, pero cumplimiento sigue siendo desigual.
¿Por qué resiste el cambio? García Carrillo atribuyó el retraso a la desinformación. "Muchos micro empresarios aún creen que tiene costo o que requiere un trámite complejo", indicó.
La directora aclaró que la afiliación es totalmente gratuita, tramitada en línea y sin inversión adicional para el patrón. Sin embargo, no especificó otras posibles barreras: complejidad burocrática para micro empresarios sin área administrativa, falta de capacitación, desconfianza hacia instituciones federales o simplemente desconocimiento de que la ley es de cumplimiento obligatorio.
El impacto laboral es significativo. Si se asume que Querétaro tiene aproximadamente 250 mil trabajadores formales (según estimaciones de INEGI), y 82% están en empresas grandes afiliadas (205 mil), entonces aproximadamente 45 mil trabajadores en micro y pequeñas empresas quedan sin acceso a crédito Fonacot.
Este grupo —trabajadores de tiendas, talleres, oficinas pequeñas y servicios locales— representa un segmento vulnerable que podría beneficiarse de financiamiento a tasa fija de 8.9% anual sin garantía adicional.
Micro y pequeños empresarios queretanos sin acceso a crédito Fonacot. Brecha en cobertura afecta a decenas de miles de trabajadores formales en empresas pequeñas.
Convocatoria dirigida a San Juan del Río y zonas rurales
García Carrillo hizo mención específica a municipios como San Juan del Río, Corregidora y zonas rurales de Querétaro como focos de expansión.
"Invitamos a patrones micro y pequeños que aún no hayan cumplido la obligación de ley a que realicen registro en línea en www.fonacot.gov.mx", señaló. La directora enfatizó que más allá de obligación legal, el interés del instituto es que trabajadores "se beneficien con crédito en condiciones tan blandas tan nobles", refiriéndose a tasa competitiva y flexibilidad de destino del recurso.
Expertos en acceso financiero consultados señalaron que la brecha de Fonacot refleja un problema más amplio en México: desigualdad en acceso a crédito entre trabajadores de grandes corporativos versus micro negocios.
"Cuándo 78% de empresas quedan fuera, no es solo un problema de Fonacot; es falla sistémica de política laboral", explicó el académico del Instituto Tecnológico de Estudios Superiores de Monterrey.
Fonacot intensificará la campaña de afiliación durante el resto de 2025, con la meta de sumar 2,000 nuevas empresas.
El Servicio Meteorológico Nacional emitió el aviso por efectos del frente frío número 37 en la región central del país. 
